Wat levert € 100 per maand op na 10, 20 en 30 jaar?

Kort antwoord: als je elke maand € 100 opzij zet en daar gemiddeld 5% per jaar mee verdient, heb je na 10 jaar ongeveer € 15.400, na 20 jaar ongeveer € 40.600 en na 30 jaar ongeveer € 81.500. Je eigen inleg is dan € 12.000, € 24.000 en € 36.000. Het verschil is rendement over rendement. Bij 3% (een goede spaarrekening) krijg je na 30 jaar circa € 57.900, bij 7% (wat een brede aandelenindex historisch gemiddeld opleverde) circa € 116.900. Dat zijn rekenvoorbeelden, geen beloftes.

Veel mensen vragen zich af of een klein maandbedrag wel zin heeft. € 100 per maand voelt als weinig, maar over tientallen jaren telt het op. Hieronder zie je precies hoeveel, bij verschillende rendementen, en waar je rekening mee moet houden.

Wat levert € 100 per maand op? De tabel

De bedragen zijn berekend met € 100 inleg aan het eind van elke maand, een vast rendement per jaar, en zonder kosten of belasting. Het rendement is steeds gemiddeld per jaar en wordt maandelijks bijgeschreven.

Wat valt op? Na 10 jaar zit er bij 5% nog maar € 3.400 rendement in je pot. Na 30 jaar is dat bijna € 45.500, meer dan je eigen inleg. Dat is het effect van rente op rente: het rendement dat je eerder verdiende, verdient zelf ook weer rendement.

Welk rendement is realistisch?

De percentages in de tabel zijn bewust uiteenlopend, want niemand weet wat de toekomst brengt.

• 1% is een lage spaarrente, bijvoorbeeld op een rekening die je lang laat liggen zonder te kijken of er een betere rente is.
• 3% past bij een goede spaarrekening op dit moment. Medio oktober 2026 liggen de hoogste spaarrentes rond 3,0% tot 3,1%, maar vaak als actierente voor een beperkte periode (Geld.nl). Spaarrentes veranderen met de rente van de ECB, zie De ECB verhoogt de rente.
• 5% en 7% zijn rendementen die je met beleggen kunt halen, maar nooit zeker. Wereldwijde aandelen leverden volgens Curvo historisch ongeveer 7% tot 9% per jaar op vóór inflatie, en ongeveer 5% tot 7% erna. Na inflatie en kosten is volgens dezelfde bron ongeveer 4% tot 5% reëel een voorzichtigere inschatting (Curvo).

Belangrijk: dat zijn historische gemiddelden, geen belofte. Het rendement schommelt sterk. In 2022 daalden wereldwijde aandelen met bijna 20%, in andere jaren stegen ze met 30%. Over korte periodes kan beleggen dus ook minder opleveren dan sparen. Over 20 tot 30 jaar worden die schommelingen grotendeels gladgestreken, maar ook dan zijn er geen garanties.

Wat is het bedrag na inflatie waard?

€ 81.538 over 30 jaar klinkt veel, maar de prijzen stijgen ondertussen ook. Als je rekent met 2% inflatie per jaar (een aanname, ongeveer het doel van de ECB), is het bedrag in de koopkracht van nu veel lager:

Je ziet dat geld dat alleen onder het matras ligt (0%) na 30 jaar in koopkracht nog maar ongeveer € 19.900 waard is, terwijl je € 36.000 hebt gespaard. Meer over dit effect lees je in Wat is inflatie? en Inflatie: waarom niets doen met je geld je kan kosten.

Beginnen op tijd verslaat meer inleggen

Een tweede rekenvoorbeeld laat zien hoe sterk de tijd werkt. Bij 5% rendement:

• € 100 per maand gedurende 20 jaar geeft ongeveer € 40.580 (inleg € 24.000).
• € 200 per maand gedurende 10 jaar geeft ongeveer € 30.872 (ook € 24.000 inleg).

Dezelfde totale inleg, maar het langere traject levert bijna € 10.000 meer op. Wacht je dus tien jaar om "meer te kunnen inleggen", dan heb je dat niet eenvoudig te compenseren.

Wat telt de tabel niet mee?

• Kosten. Een beleggingsfonds of ETF rekent kosten, bijvoorbeeld een paar tienden van een procent per jaar. Dat lijkt weinig, maar over 30 jaar kost 1% extra een flink deel van je eindbedrag. Zie Wat is indexbeleggen? en ETF's voor dummies.
• Belasting (box 3). Je betaalt belasting over een fictief rendement over je vermogen boven het heffingsvrije bedrag. In 2026 is dat € 59.357 per persoon. Voor het deel daarboven rekent de fiscus met een forfaitair rendement van 1,28% voor spaargeld en 6,00% voor beleggingen, belast met 36%. De regels voor latere jaren kunnen veranderen, dus kijk bij het plannen op lange termijn naar de actuele regels.
• Een vast rendement. Bij beleggen is het rendement elk jaar anders. Het gemiddelde klopt dan wel op papier, maar de volgorde van goede en slechte jaren beïnvloedt wat je op een bepaald moment hebt.
• Je inleg groeit niet mee. Verdien je over 20 jaar meer, dan kun je meer inleggen. De tabel gaat uit van een vast bedrag.

Sparen of beleggen met € 100 per maand?

Dat hangt af van je doel en hoe lang je het geld kunt missen. Voor een buffer of een doel binnen een paar jaar kies je sparen. Voor een doel over 15 jaar of meer kan beleggen passen, als je schommelingen aankunt. Veel mensen combineren beide. Lees verder in Beleggen vs. sparen en Hoe begin je met beleggen?. Het makkelijkst houd je het vol met een automatische overschrijving, zoals in Automatisch sparen: de 'set and forget' methode.

Veelgestelde vragen

Wat levert € 100 per maand op na 10 jaar?

Bij 5% per jaar ongeveer € 15.400, bij 3% ongeveer € 13.900 en bij 7% ongeveer € 17.100. Je eigen inleg is € 12.000.

Wat levert € 100 per maand op na 30 jaar?

Bij 5% per jaar ongeveer € 81.500, bij 3% ongeveer € 57.900 en bij 7% ongeveer € 116.900, bij een inleg van € 36.000.

Is € 100 per maand genoeg om rijk te worden?

Het is genoeg om een stevige buffer of aanvulling op je pensioen op te bouwen, maar niet om alleen daarmee van te leven. Het helpt vooral dat je hoeft te beginnen met een bedrag dat je volhoudt.

Welk rendement moet ik gebruiken in mijn eigen berekening?

Reken met meerdere scenario's, bijvoorbeeld 3%, 5% en 7%, en neem het voorzichtigste serieus. Reken ook na inflatie.

Wat als ik niet elke maand € 100 kan inleggen?

Dan schaal je de bedragen mee: € 50 per maand geeft de helft van de bedragen in de tabel, € 200 per maand het dubbele.

Dit artikel is algemene informatie en geen persoonlijk financieel advies. Rekenvoorbeelden gaan uit van een vast rendement en zeggen niets over wat je daadwerkelijk krijgt. Beleggen brengt risico's met zich mee en je kunt je inleg verliezen.

Direct aan de slag

Bepaal vandaag welk bedrag je maandelijks zonder moeite kunt missen en zet een automatische overschrijving klaar. Begin klein en verhoog het bedrag als je inkomen stijgt. Meer artikelen over dit onderwerp vind je onder de tag sparen en beleggen.

Bronnen

• Curvo: gemiddeld rendement aandelen
• Geld.nl: de top 5 hoogste spaarrentes oktober 2026