De ECB verhoogt de rente: wat betekent dat voor je spaargeld en je hypotheek?

Deef
Illustratie van een man die het journaal kijkt
Illustratie gemaakt met Claude

Kort antwoord: de ECB verhoogde op 10 september 2026 de depositorente van 2,25% naar 2,50% (ingegaan op 16 september). Voor je spaargeld betekent dat vooral dat er ruimte is voor hogere rentes, maar banken geven die stijging niet automatisch door. Voor je hypotheek merk je het direct als je variabel of kort rentevast zit. Een hypotheek met 10 jaar rentevast volgt vooral de kapitaalmarkt en reageert minder op de ECB zelf.

In het kort

  • De ECB verhoogde in 2026 twee keer, in juni en op 10 september, en staat nu op 2,50%. Het volgende besluit is op 29 oktober 2026.
  • Spaarrentes stijgen niet vanzelf mee: Rabobank verhoogde per 14 oktober, terwijl ING, ABN AMRO en ASN Bank hun spaarrente liet staan. Vergelijken loont dus meer dan afwachten.
  • Zit je variabel of korter dan 10 jaar rentevast, dan voel je de ECB-stap meteen. Wie 10 jaar vast zit of nog moet afsluiten, kijkt vooral naar de swaprente en de maximale leensom.

Na jaren van dalende rentes draait het tij. De ECB verhoogde dit jaar twee keer de rente, omdat de inflatie hardnekkig hoog blijft. Dat roept twee vragen op: gaat mijn spaargeld nu meer opleveren, en worden mijn maandlasten hoger? Hieronder lees je wat er is besloten en wat je er zelf mee kunt.

Wat heeft de ECB besloten?

De ECB verhoogde op 10 september 2026 alle drie de belangrijkste rentes met 0,25 procentpunt. Die gingen in op 16 september (ECB):

RenteVoor 16 septemberSinds 16 september
Depositorente2,25%2,50%
Basisherfinancieringsrente2,40%2,65%
Marginale beleningsrente2,65%2,90%

De depositorente is de rente die banken krijgen als ze geld bij de ECB stallen. Dat is het getal dat je het vaakst in het nieuws ziet. Het was de tweede verhoging van 2026: in juni ging de rente van 2,00% naar 2,25%, en op 23 juli bleef die gelijk (Raisin).

Waarom verhoogt de ECB de rente?

De ECB wil dat de inflatie op de lange termijn rond 2% uitkomt. Door het conflict in het Midden-Oosten blijft de prijsdruk volgens de ECB hoog. De ECB verwacht in 2026 gemiddeld 3,0% inflatie, in 2027 2,5% en in 2028 2,1%. In de eurozone lag de inflatie in juni op 2,8%, in juli op 2,9% en in augustus op 3,3%. Een hogere rente maakt lenen duurder en sparen aantrekkelijker, waardoor de vraag afkoelt en prijzen minder hard stijgen. Wat inflatie met je geld doet, lees je in Wat is inflatie? en Inflatie: waarom niets doen met je geld je 10% per jaar kan kosten.

Wat betekent het voor je spaargeld?

Een hogere ECB-rente geeft banken ruimte om meer rente te betalen, maar ze moeten het niet. Banken bepalen zelf of, wanneer en hoeveel ze de stijging doorgeven. Je bestaande spaarrekening gaat dus niet automatisch omhoog.

Dat zie je nu al in de praktijk:

  • Rabobank verhoogde de spaarrente per 14 oktober 2026 met 0,10 procentpunt: van 1,50% naar 1,60% tot € 10.000, en van 1,40% naar 1,50% tussen € 10.000 en € 20.000.
  • ING, ABN AMRO en ASN Bank verhoogden in oktober wel hun depositorente, maar lieten de spaarrente voor klanten ongewijzigd. Bij ING is die 1,25% tot € 10.000 en 1,00% daarboven, bij ABN AMRO 1,25% en bij ASN Bank 1,30% tot € 25.000 (Revosave).

Het verschil met aanbieders buiten de grootbanken is groot. Trade Republic betaalt sinds 16 september 2026 2,50% over je cash, en bij Raisin kom je tot 2,35%. De vergelijking staat in Waar krijgt je buffer de meeste liefde? en in Sparen over de grens via Raisin. Op € 10.000 is het verschil tussen 1,25% en 2,50% ongeveer € 125 per jaar, bij ongewijzigde rente.

Wil je meer zekerheid dan een variabele spaarrente? Dan kan een spaardeposito de huidige rente voor een vaste periode vastzetten. Dat loont vooral als je verwacht dat de rente weer zakt, maar je kunt er tijdens de looptijd meestal niet bij. Volgens Raisin houdt de markt rekening met nog een verhoging van 0,25 procentpunt eind 2026, maar niemand kan dat zeker voorspellen.

Wat betekent het voor je hypotheek?

Dat hangt af van je rentevaste periode. De ECB-rente werkt vooral door in korte rentes (HomeFinance).

Je situatieWat merk je?
Variabele renteJe rente is meestal gekoppeld aan de Euribor plus een vaste opslag. Stijgt de Euribor met 0,2 procentpunt, dan stijgt jouw rente ook met 0,2 procentpunt (HomeFinance). Check in je contract hoe vaak de rente wordt aangepast.
Korte rentevaste periode (tot ongeveer 5 jaar)Hier heeft de ECB de meeste invloed. Je merkt het pas bij het einde van je periode, als je opnieuw een rente moet kiezen.
10 jaar of langer vastDeze rente volgt vooral de kapitaalmarkt en de swaprente. Voor je bestaande hypotheek verandert er niets, tot je rentevaste periode afloopt.
Nieuwe hypotheek of oversluitenDe marktrente telt. Op 12 oktober 2026 was de gemiddelde rente voor 10 jaar vast met NHG 4,49%, na 4,52% een week eerder (Oversluiten.nl, op basis van Van Bruggen). Eind augustus was dat nog 4,10% en aan het begin van het jaar 3,84%.

Wat een hogere rente doet met je leenruimte, laat een voorbeeld van HomeFinance (stand eind augustus) zien. Bij een maximale hypotheek van € 400.000 (10 jaar vast, NHG, annuïtair over 30 jaar) en een rente van 4,11% daalt de leenruimte bij 4,21% naar ongeveer € 395.200 en bij 4,36% naar ongeveer € 388.300, als je je maandlast gelijk houdt. Blijf je € 400.000 lenen, dan kost een kwart procentpunt extra ongeveer € 58 per maand bruto.

Zit je nu in je rentevaste periode van een oudere hypotheek met een lage rente? Dan hoef je niets te doen. Eindigt die over een tot twee jaar, dan is het slim om nu al in kaart te brengen wat een nieuwe rente voor je maandlasten betekent. In Hypotheekrente in 2026 en Hypotheek oversluiten in 2026 lees je hoe je dat aanpakt. Wil je je lasten juist verlagen? Dan kan extra aflossen helpen.

Wat kun je nu zelf doen?

  1. Controleer je spaarrente. Kijk wat je nu krijgt en vergelijk dat met 2,50% bij Trade Republic en met andere aanbieders. Denk aan de depositogarantie: die dekt in de EU tot € 100.000 per persoon per bank.
  2. Splits je spaargeld. Houd een buffer voor onverwachte uitgaven direct beschikbaar. Geld dat je de komende jaren niet nodig hebt, kun je langer vastzetten of beleggen. Zie ook Beleggen vs. sparen.
  3. Zoek je rentevaste periode op. Weet je wanneer die afloopt, en wat je dan wilt: opnieuw vastzetten, korter of langer? Bel je adviseur ruim voor het einde en vraag naar een renteofferte.
  4. Reken na wat een hogere rente doet met je maandlast. Neem de rente die nu geldt voor nieuwe hypotheken en kijk of je dat kunt betalen.
  5. Volg 29 oktober. Dan is het volgende ECB-besluit. Een pauze op 2,50% lijkt volgens Raisin het meest waarschijnlijk, maar de ECB legt zich niet vast.

Veelgestelde vragen

Wat is de ECB-rente?

Dat zijn de tarieven waartegen de Europese Centrale Bank geld uitleent aan banken en geld van banken aanneemt. De bekendste is de depositorente. Die bepaalt mee wat banken onderling betalen, en daarmee wat jij als spaarder of lener merkt.

Gaat mijn spaarrente nu omhoog?

Niet automatisch. De ECB-rente geeft ruimte voor een hogere spaarrente, maar elke bank beslist zelf. Rabobank verhoogde per 14 oktober, andere grootbanken lieten hun spaarrente staan.

Wordt mijn bestaande hypotheek duurder?

Alleen als je variabel zit, of als je rentevaste periode afloopt. Zit je nog binnen je rentevaste periode, dan blijft je rente gelijk.

Is nu een goed moment om een hypotheek af te sluiten?

Dat is niet te voorspellen. De gemiddelde 10-jaarsrente steeg van 4,11% eind augustus naar 4,52% begin oktober en lag op 12 oktober op 4,49%. Die lichte daling is volgens Van Bruggen beperkt en nog geen bredere trend (Oversluiten.nl). ABN AMRO verwacht vanaf 2027 een geleidelijke daling, maar die verwachting kan veranderen. Laat je persoonlijk adviseren voordat je beslist. Dit artikel is geen financieel advies.

Hoe vaak vergadert de ECB?

Ongeveer elke zes weken. In 2026 waren de besluiten onder meer in juni, op 23 juli en op 10 september. Het volgende is op 29 oktober 2026.

Direct aan de slag

Pak vandaag twee minuten: kijk wat je spaargeld nu oplevert en wanneer je rentevaste periode afloopt. Meer over sparen vind je bij onze artikelen over besparen en hypotheek.

Bronnen

Dit vind je misschien ook interessant: