Inflatie: Waarom niets doen met je geld je 10% per jaar kan kosten

Je hebt € 10.000 op een spaarrekening staan. Een jaar later staat er nog steeds € 10.000 (plus een beetje rente). Toch ben je armer geworden. Hoe kan dat? Het antwoord is inflatie.

In De Geldtuin noemen we inflatie ook wel de "stille dief". Het steelt niet je geld, maar wel wat je met dat geld kunt kopen.

Wat is inflatie precies?

Inflatie is de gemiddelde stijging van de prijzen van goederen en diensten. Als de inflatie 3% is, betekent dit dat je voor dezelfde kar met boodschappen die vorig jaar € 100 kostte, nu € 103 moet neerleggen.

Het effect op jouw vermogen: Een rekenvoorbeeld

Laten we uitgaan van een scenario waarbij de inflatie hoog is (zoals we de afgelopen jaren hebben gezien, soms wel richting de 10%).

• Beginwaarde: € 10.000 op je spaarrekening.
• Inflatie: 10% per jaar.
• Spaarrente: 1,5% per jaar.

Na één jaar heb je € 10.150 op je rekening staan. Dat lijkt winst. Maar omdat alles 10% duurder is geworden, heb je eigenlijk € 11.000 nodig om hetzelfde te kunnen kopen als vorig jaar. Je bent dus effectief € 850 aan koopkracht verloren terwijl je sliep.

De 3 manieren waarop inflatie je Geldtuin beïnvloedt

1. De "Spaar-val"

Wanneer de inflatie hoger is dan de rente op je spaarrekening, spreken we van een negatieve reële rente. Je geld wordt elke dag minder waard. Sparen is op dat moment eigenlijk een gegarandeerde manier om koopkracht te verliezen.

2. Hogere kosten, minder inleg

Inflatie raakt je aan twee kanten. Je vaste lasten (energie, huur, boodschappen) stijgen, waardoor er aan het einde van de maand minder overblijft om te investeren in je Geldtuin. Hierdoor groeit je toekomstige vermogen minder snel.

3. De waarde van schulden

Er is één klein lichtpuntje: inflatie is "gunstig" voor mensen met schulden, zoals een hypotheek. Terwijl de prijzen en (hopelijk) je salaris stijgen, blijft het bedrag van je schuld gelijk. De schuld wordt in verhouding tot je inkomen dus minder zwaar.

Hoe bescherm je je Geldtuin tegen de stille dief?

Niets doen is geen optie als je je koopkracht wilt behouden. Om inflatie te verslaan, moet je rendement maken dat hoger is dan de inflatie.

• Beleggen in aandelen: Historisch gezien leveren aandelen op de lange termijn een rendement op dat de inflatie ruim verslaat.
• Vastgoed: Huurprijzen stijgen vaak mee met de inflatie, wat vastgoed een goede 'hedge' (bescherming) maakt.
• Grondstoffen/Goud: Sommige beleggers vluchten in schaarse goederen die hun waarde behouden als papiergeld minder waard wordt.

Conclusie

Inflatie is een natuurkracht in de economie, maar je hoeft er geen slachtoffer van te zijn. Door bewust te kiezen voor beleggingen die meegroeien met de economie, zorg je ervoor dat de koopkracht in jouw Geldtuin ook over 10 of 20 jaar nog intact is.