Spaardeposito: Je geld slim vastzetten voor meer rendement
Heb je een bedrag op je spaarrekening staan dat je de komende tijd niet nodig hebt? Dan kan een spaardeposito een interessante manier zijn om meer uit je vermogen te halen. Terwijl de rente op een gewone spaarrekening elk moment kan veranderen, biedt een deposito zekerheid en een hogere vergoeding.
In het kort
- Met een spaardeposito zet je een bedrag voor een vaste looptijd van 3 maanden tot 10 jaar vast tegen een vaste rente die hoger is dan bij vrij opneembaar sparen.
- Tussentijds opnemen kan meestal alleen met een boete, en je geld is tot € 100.000 per persoon per bank beschermd als de bank onder een Europees depositogarantiestelsel valt.
- Spreid je geld over deposito's met verschillende looptijden, zodat er elk jaar een deel vrijkomt, en let bij buitenlandse banken op bronbelasting over de rente.
Wat is een deposito?
Een spaardeposito is een spaarrekening waarop je eenmalig een bedrag stort en dit voor een afgesproken periode (de looptijd) vastzet. In ruil voor het feit dat je belooft je geld niet op te nemen, geeft de bank je een vaste rente.
De belangrijkste kenmerken zijn:
Vaste looptijd: Dit kan variëren van 3 maanden tot wel 10 jaar.
Vaste rente: Je weet vooraf precies hoeveel euro je aan het einde van de rit hebt verdiend. De rente wijzigt niet, ook niet als de marktrente daalt (of stijgt).
Beperkte opnamemogelijkheid: Je kunt je geld tussentijds meestal niet opnemen zonder een boete te betalen (behalve bij bijzondere omstandigheden zoals overlijden of faillissement).
Waarom kiezen voor een deposito?
Het grootste voordeel is het hogere rendement. Omdat de bank weet dat ze jouw geld voor een langere tijd kunnen gebruiken, belonen ze je met een hogere rente dan op een vrij opneembare spaarrekening. Bovendien bescherm je jezelf tegen een eventuele daling van de spaarrente in de toekomst.
Is het veilig?
Ja, mits de bank onder een Depositogarantiestelsel (DGS) valt. Binnen de Europese Unie is je spaargeld (inclusief deposito's) tot € 100.000 per persoon, per bank beschermd. Of de bank nu in Nederland, Estland of Italië gevestigd is, deze garantie is overal in de EU hetzelfde geregeld.
Waar krijg je momenteel de hoogste rente?
Sinds de ECB op 10 september 2026 de depositorente verhoogde naar 2,50%, liggen de hoogste depositorentes rond de 3,3% tot 3,9%. De hoogste vergoedingen vind je vaak bij buitenlandse banken of via gespecialiseerde spaarplatforms. Hieronder een overzicht (stand oktober 2026):
| Aanbieder | Looptijd | Rente (p.j.) | Bijzonderheden |
| Bigbank (Estland) | 1 jaar | 3,40% | Hoogste 1-jaarsrente begin oktober 2026; valt onder het Estse DGS. |
| Bigbank (Estland) | 2 jaar | 3,40% | Zelfde rente voor 2 jaar vast. |
| Raisin (platform) | 1 jaar | tot 3,35% | Via Raisin heb je toegang tot banken in heel Europa. |
| Raisin (platform) | 5 jaar | tot 3,67% | Langere looptijd, hogere rente. |
| Raisin (platform) | 10 jaar | tot 3,90% | Voor geld dat je echt lang niet nodig hebt. |
| Grootbanken (ABN AMRO) | 1 / 5 jaar | ca. 2,00% / 2,50% | Ter vergelijking: duidelijk lager dan bij gespecialiseerde spaarbanken. |
Tips voor De Geldtuin-bezoekers:
Ladder-strategie: Zet niet al je geld in één deposito. Verdeel je bedrag over bijvoorbeeld drie deposito's: één voor 1 jaar, één voor 2 jaar en één voor 3 jaar. Zo komt er elk jaar een deel vrij en profiteer je toch van de hogere lange-termijnrente.
Let op de bronbelasting: Sommige landen (zoals Italië of Portugal) heffen belasting over de rente. Via platforms als Raisin kun je dit vaak eenvoudig verminderen of voorkomen met een woonplaatsverklaring.
Kijk verder dan de grote drie: Bij banken als ING, ABN AMRO en Rabobank krijg je vaak aanzienlijk minder rente (rond de 2,00% voor 1 jaar en 2,50% voor 5 jaar) dan bij de gespecialiseerde spaarbanken.
