Je Pensioengat Dichten: Waarom een Lijfrente de Slimste Keuze is voor Later

Bouw je wel genoeg pensioen op? Voor veel ondernemers, zzp’ers en zelfs werknemers in loondienst is het antwoord vaak: "eigenlijk niet." Gelukkig biedt de overheid een fiscaal aantrekkelijke manier om dit gat te dichten: de lijfrente.

In dit artikel leggen we uit hoe het werkt en kijken we naar twee populaire aanbieders: Brand New Day en DEGIRO.

Wat is een Lijfrente precies?

Een lijfrente is een vorm van privé-pensioenopbouw op een geblokkeerde rekening. Het grote voordeel? De fiscus betaalt mee.

1. Inleg is aftrekbaar: De bedragen die je inlegt, mag je aftrekken van je belastbaar inkomen in Box 1. Je krijgt dus een deel van je inleg terug via de belastingaangifte.

2. Geen vermogensbelasting: Het geld op je lijfrenterekening telt niet mee voor je vermogen in Box 3. Je betaalt dus geen belasting over het rendement.

3. Uitgestelde belasting: Je betaalt pas belasting over het geld wanneer je het laat uitkeren (na je pensioen). Omdat je na je AOW-leeftijd vaak in een lager belastingtarief valt, levert dit een flink voordeel op.

Let op: Je mag niet onbeperkt inleggen. De hoogte van je inleg wordt bepaald door je jaarruimte (het tekort dat je vorig jaar hebt opgebouwd).

Brand New Day vs. DEGIRO: Welke kies je?

Als je zelf aan de slag wilt met een lijfrente (ook wel pensioenbeleggen genoemd), kom je al snel uit bij deze twee namen. Hoewel het doel hetzelfde is, is de aanpak verschillend.

1. Brand New Day: De 'Ontzorger'

Brand New Day is een gespecialiseerde pensioenbank. Zij richten zich op beleggers die willen dat het goed geregeld is zonder dat ze er elke dag naar om hoeven te kijken.

• Voordelen: Automatisch herbalanceren (je risico wordt afgebouwd naarmate je pensioen nadert), zeer gebruiksvriendelijke interface en uitstekende klantenservice.

• Aanpak: Je belegt in indexfondsen. Je kiest een risicoprofiel en zij doen de rest.

• Geschikt voor: De belegger die kiest voor gemak, spreiding en een "set and forget" strategie.

2. DEGIRO: De 'Doe-het-zelver'

Bij DEGIRO (Pensioenrekening) heb je veel meer vrijheid, maar ook meer verantwoordelijkheid.

• Voordelen: Toegang tot een enorm scala aan aandelen, ETF's en beleggingsfondsen. De kosten kunnen zeer laag zijn als je gebruikmaakt van de kernselectie.

• Aanpak: Je moet zelf je portefeuille samenstellen, aankopen doen en je risico bewaken. Er is geen automatische risicoafbouw.

• Geschikt voor: De actieve belegger die precies wil weten waarin hij belegt en graag zelf aan de knoppen draait om de kosten tot een minimum te beperken.

Vergelijking op hoofdlijnen

Conclusie: Wat past bij jouw Geldtuin?

Een lijfrente is een van de weinige "cadeautjes" van de Belastingdienst. Of je nu kiest voor de rust van Brand New Day of de vrijheid van DEGIRO, de belangrijkste stap is simpelweg beginnen. Hoe eerder je start, hoe langer het compound-effect (rente-op-rente) zijn werk kan doen.